Wielu z nas jeszcze nie doświadczyło problemów związanych z wypadkiem lub kolizją drogową. Niestety prędzej lub później możemy się znaleźć w takiej sytuacji. Warto więc zainteresować się tematyką odszkodowań z OC sprawcy za uszkodzony samochód i dowiedzieć się, jak uzyskać odszkodowanie pozwalające na przywrócenie stanu pojazdu sprzed szkody. Zarówno młodzi kierowcy jak i ci z wieloletnim doświadczeniem rzadko albo w ogóle nie zastanawiają się nad tym, jakie mogą być skutki kolizji czy wypadku. Każdy z nas zapewne wielokrotnie słyszał od znajomych zwrot: JA JEŻDŻĘ OSTROŻNIE. Ty też tak twierdzisz, prawda?
Niestety w żaden sposób nas to nie chroni. Popełnienie błędu to tylko bardzo krótka chwila. W końcu jesteśmy tylko ludźmi. My możemy jechać powoli i ostrożnie, ale inny uczestnik ruchu może zachować się nieodpowiednio lub popełnić błąd. Po wystąpieniu szkody na pojeździe zgłaszamy się do ubezpieczyciela OC sprawcy i dostajemy odszkodowanie. Co zrobić jeśli wydaje nam się one rażąco zaniżone? Jak walczyć z ubezpieczycielem o uczciwe traktowanie? Sprawę można oczywiście powierzyć specjalistom, czyli Kancelarii Prawnej lub Kancelarii Odszkodowawczej. Możemy też sami pozbierać dowody i zawalczyć o dopłatę do odszkodowania. Pierwszym krokiem jest wystosowanie odwołania od decyzji ubezpieczyciela. Poniżej podpowiemy jak się przygotować do walki o wyższe odszkodowanie. Dowiedź się jak poprawnie, ale również rzeczowo i merytorycznie napisać odwołanie.
Jeżeli stwierdzono u Was szkodę całkowitą, warto posiłkować się artykułem dotyczącym odwołania od decyzji ubezpieczyciela w sprawie szkody całkowitej.
Uzyskanie odszkodowania za szkodę częściową na pojeździe
Jeżeli przytrafi nam się pech i nasz pojazd zostanie uszkodzony w kolizji lub wypadku drogowym, to musimy pamiętać o pozyskaniu dokumentacji potrzebnej do zgłoszenia szkody. Policję powinniśmy wezwać, jeżeli w zdarzeniu ktoś został ranny. Możemy to również zrobić dla bezpieczeństwa, gdy szkoda na pojeździe jest duża lub jeśli sprawca odmawia złożenia oświadczenia o swojej winie. Szkodę możemy zgłosić osobiście w placówce lub telefonicznie posiadając ze sobą następujące dokumenty:
- oświadczenie sprawcy zdarzenia z przyznaniem się do spowodowania kolizji. Należy przypilnować, aby znalazły się w nim dane właściciela, dane samochodu i dane ubezpieczyciela, w którym sprawca wykupić ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej (głównie numer polisy);
- zdjęcia z miejsca zdarzenia. Nie są niezbędne bo rzeczoznawca będzie musiał i tak przyjechać na oględziny, ale warto je dla bezpieczeństwa zrobić. Jest to ważne jeżeli np. po czasie sprawca zmieniłby zeznania albo ubezpieczyciel nie chciałby przyjąć odpowiedzialności;
- dowód rejestracyjny.
Przedawnienie
Okres przedawnienia wynosi w normalnych sytuacjach 3 lata a 20 lat w przypadku popełnienia przestępstwa. Teoretycznie mamy tyle czasu na zgłoszenie szkody od momentu jej wystąpienia. Jednakże najlepiej jest to zrobić jak najszybciej. Po zgłoszeniu szkody powinien przyjechać rzeczoznawca na oględziny naszego samochodu. Ubezpieczyciel ma 30 dni na wykonanie kosztorysu i podjęcie decyzji. W wyjątkowych sytuacjach TU ma możliwość wydłużenia tego czasu do 90 dni, ale tylko wtedy, gdy nie było możliwości podjęcia decyzji w wyznaczonym terminie i poszkodowany zostanie o tym poinformowany. Po uzyskaniu kompletu dokumentów i decyzji powinniśmy przeanalizować sprawę i zweryfikować, czy kwota odszkodowania nie została zaniżona.
Zaniżone odszkodowanie za szkodę częściową
Większość odszkodowań jest przez ubezpieczycieli zaniżana w celu wypłacenia mniejszej kwoty pieniężnej. W przypadku szkody częściowej na pojeździe warto więc przeanalizować dokumenty i sprawdzić, czy otrzymana kwota wystarczy nam na naprawę pojazdu i przywrócenie jego stanu sprzed szkody. Wybiegi ubezpieczycieli mające prowadzić do zaniżenia odszkodowania na które należy zwrócić uwagę to:
- stosowanie niskiej stawki za RBG – stawka średnio rynkowa wynosi około 100-110 zł netto. W kosztorysach ubezpieczyciela bardzo często znajdziemy kwoty wielkości 49, 50, 60, 70 zł za RBG. Są to zaniżone stawki niepozwalające na naprawę w renomowanym warsztacie.
- zastosowanie w kosztorysie cen części zamiennych gorszej jakości. Odszkodowanie powinno nam pozwolić na przywrócenie stanu pojazdu sprzed szkody, więc jeśli nasz pojazd posiadał wyłącznie części oryginalne (O) to takie powinniśmy móc zakupić. Nie powinniśmy się godzić na zastosowanie części o jakości porównywalnej do oryginałów (Q) lub części niższej jakości (P).
- stosowanie rabatów i amortyzacji – możemy się w kosztorysie spotkać z rabatem na części, materiał lakierniczy lub nawet całą naprawę oraz z amortyzacją na części zamienne. Niestety w wielu przypadkach są one stosowane bezzasadnie, a więc zaniżają odszkodowanie.
- brak uwzględnienia wszystkich uszkodzonych części. Rzeczoznawca ubezpieczyciela na podstawie naocznych oględzin i zdjęć wykonuje kosztorys, ale często się zdarza, że nie wszystkie uszkodzenia zostały wzięte pod uwagę i zawarte w kosztorysie. Jeśli mamy pewność że inne dokumenty zostały zniszczone w trakcie opisywanego zdarzenia, to należy walczyć o dołożenie dodatkowych uszkodzeń do kosztorysu.
Problemy z zaniżonym kosztorysem
Jeżeli w kosztorysie naprawy naszego samochodu zauważymy wyżej wymienione problemy, to znaczy, że odszkodowanie zostało zapewne zaniżone. Aby to zweryfikować, dobrze jest się udać do warsztatu mechanicznego w którym chcielibyśmy zlecić naprawę i zapytać jaka kwota pozwoliłaby na przywrócenie stanu pojazdu sprzed szkody. Można pozyskać od warsztatu kosztorys lub inny dokument ukazujący faktyczny koszt potencjalnej naprawy.
W razie wątpliwości mamy również możliwość udania się do niezależnego rzeczoznawcy i zlecenie wykonania niezależnego kosztorysu. Ubezpieczyciel powinien nam również zwrócić koszt jego wykonania po przedłożeniu FV. Takie dokumenty będą ważnym orężem w odwołaniu od decyzji. Jeżeli jednak nie mamy czasu lub nie chcemy dłużej zajmować się sprawą, to mamy kilka opcji do wyboru. Możemy zlecić prowadzenie sprawy adwokatowi lub radcy prawnemu. Można też sprzedać wierzytelność kancelarii odszkodowawczej lub zdecydować się na likwidację bezgotówkową szkody. Opłaci Ci się to, jeśli masz nowy lub kilkuletni samochód.
Odwołanie od decyzji o wypłacie odszkodowania z OC
Jeśli zdecydowaliśmy się na napisanie odwołania, to bardzo ważne jest to, żeby to zrobić dobrze. Pismo musi być jasne, merytoryczne oraz przedstawiające jak najwięcej informacji i dowodów potwierdzających naszą tezę. Napisz to rzeczowo bez osobistych uwag.
Na wstępie należy podać podstawowe dane:
- miejscowość oraz datę wystosowania pisma (w prawym górnym rogu),
- nazwę oraz adres podmiotu odpowiedzialnego poniżej daty (ubezpieczyciela OC sprawcy),
- swoje dane osobowe poniżej po lewej stronie (imię, nazwisko, adres, pesel),
- dane samochodu ( marka, model, numer rejestracyjny, VIN),
- dane szkody (numer i data),
- dokument nazywamy: ODWOŁANIE (wyśrodkowane poniżej wyżej wymienionymi danymi).
Część merytoryczna odwołania
W pierwszym akapicie pisma opisujemy stan faktyczny. Kiedy i jak doszło do zdarzenia, opisujemy jaki pojazd uległ uszkodzeniu i jaką decyzję w związku z tym wydał ubezpieczyciel. W kolejnym etapie należy podać i opisać merytorycznie punkty w decyzji lub kosztorysie z którymi się nie zgadzamy. Powinniśmy również przedstawić dowody potwierdzające naszą tezę. Może to być kosztorys warsztatu, opinia niezależnego rzeczoznawcy, faktura za naprawę lub zakupione części zamienne. Ważne jest, aby podkreślić, że otrzymana kwota nie wystarczy na przywrócenie stanu pojazdu sprzed szkody, bo wartość naprawy na częściach oryginalnych w dobrym warsztacie wynosi np. dwa razy więcej.
Na zakończenie ważne jest wskazanie kwoty o którą się ubiegamy i prośba o jej wpłacenie w terminie 7 dni od daty otrzymania odwołania oraz poinformować, że w razie braku dopłaty jesteśmy skłonni udać się na drogę sądową. Warto również wyrazić chęć ugodowego zakończenia sporu (będzie to dobrze wyglądało na ewentualnym etapie sądowym). W załączeniu tego artykułu przedstawiamy przykładowe odwołanie dotyczące szkody częściowej. Pomoże Ci napisać poprawne pismo, które będzie wyglądało profesjonalnie.
Co zrobić, jeśli ubezpieczyciel nie zmieni decyzji po odwołaniu?
Niestety może się okazać, że na drodze przedsądowej ubezpieczyciel nie będzie skłonny zmienić zdania, bez względu na ilość dowodów w sprawie. W takim wypadku poszkodowany ma dwie inne możliwości. Po pierwsze można samodzielnie udać się na drogę sądową. Wtedy co prawda ponosimy koszty, ale w razie wygranej zostaną nam zwrócone. Jest szansa odzyskania pełnej kwoty odszkodowania, ale trzeba na to czasu oraz pieniędzy. To dobra opcja, jeśli kwota odszkodowania byłaby duża. Pamiętaj jednak, że zawsze istnieje ryzyko przegranej.
Druga opcją jest sprzedaż szkody kancelarii odszkodowawczej. Poszkodowany odzyskuje wtedy część należności (około 50% niedopłaty), ale nie musi poświęcać swojego czasu i funduszy na walkę z ubezpieczycielem. Jest to dobra opcja jeżeli chcesz szybko zamknąć temat. Dowiedz się więcej i wyślij kilu kancelariom sprawę do oceny. Może jakaś propozycja Cię zadowoli i zaoszczędzisz czas na odwołania.
Aktualizacja z 12.08.2019 r.